Calculadora de variação cambial: dívida em dólar pela PTAX
Monte o cronograma de uma dívida em reais corrigida pela variação cambial — CRA ou debênture em PTAX, CCB dolarizada, ACC/ACE, a perna em reais de uma 4131. O saldo anda com a cotação PTAX publicada pelo Banco Central (dólar ou euro) e os juros fixos incidem sobre o saldo corrigido. Cada parcela aparece em reais e na moeda, lado a lado. É a mesma conta da calculadora completa do BRCalc, e a planilha Excel sai com as fórmulas.
Como a conta é feita
O saldo em reais é corrigido pela razão entre a PTAX do fim e a do início de cada período — a cotação de fechamento do Banco Central, com quatro casas, do dia útil anterior à data de cálculo (D−1) —, e o fator sai com oito casas, sem arredondar. Os juros fixos incidem sobre o saldo corrigido. Na forma mais comum dos termos de securitização, os juros são lineares: taxa × meses × 30/360 por período, então um semestre paga taxa × 180/360, com pro rata pelos dias corridos dentro dele. Dividir cada valor em reais pela PTAX da linha dá o valor na moeda: os juros em dólar ficam constantes enquanto o saldo em dólar não muda, e é a variação do câmbio que mexe nos reais.
Datas sem boletim (fim de semana, feriado) usam o último boletim publicado; datas futuras repetem a última PTAX conhecida.
Exemplo: R$ 100.000 a PTAX + 6,5% em 2 parcelas semestrais
Início em 15/07/2025, juros "meses × 30/360", PTAX de venda do dia útil anterior (R$ 5,5595 por dólar em 14/07/2025, o que dá US$ 17.987,23 de saldo), principal no fim. Em reais a dívida encolheu porque o dólar caiu; em dólar os juros de cada semestre são os mesmos.
| Nº | Pagamento | PTAX | Saldo inicial | Variação cambial | Juros | Amortização | Parcela | Parcela (US$) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 15/01/2026 | 5,3795 | 100.000,00 | -3.237,70 | 3.144,77 | 0,00 | 3.144,77 | US$ 584,58 |
| 2 | 15/07/2026 | 5,0742 | 96.762,30 | -5.491,50 | 2.966,30 | 91.270,80 | 94.237,10 | US$ 18.571,81 |
| Total | -8.729,20 | 6.111,07 | 97.381,87 |
A planilha com as fórmulas
O botão Baixar Excel com as fórmulas entrega a mesma planilha da calculadora completa do BRCalc: o resumo com os parâmetros e o link da série PTAX no site do Banco Central, a aba de taxas com o boletim usado em cada data, a de fatores (câmbio e juros em fórmula) e o cronograma com as colunas em reais e na moeda — e a última coluna confere a fórmula contra a conta do servidor.
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