Calculadora CDI / IPCA

cronogramas no calendário ANBIMA (252 du)

Olá,

A IA lê o documento e preenche o formulário. Envie o PDF do contrato, termo de securitização, escritura, minuta ou CCB (até 20 MB) e os parâmetros da operação — valor, datas, indexador, taxa e amortização — são preenchidos abaixo.

Funciona melhor com PDF de texto; digitalizações e fotos podem falhar.
Se o documento descrever várias séries, você escolhe qual extrair no painel de revisão.
Documentos longos levam de 1 a 3 minutos.
Confira antes de calcular: o painel de revisão traz os avisos e a evidência de cada campo (trecho do documento e página).

Operação Valor principal (R$)

Data de início Nº de parcelas

Datas das parcelas

Automáticas Personalizadas

Frequência Dia de pagamento (opcional)

Dia do mês em que as parcelas vencem (vale para qualquer indexador). Ajustado ao fim do mês e ao dia útil seguinte.

Datas geradas pela frequência acima; edite (nominais — o cálculo ajusta ao dia útil), ou cole uma coluna do Excel.

Data-base — juros acumulados (opcional)

Adiciona uma linha no cronograma com os juros corridos e o valor devido nessa data (ex.: hoje). Deixe vazia para omitir.

Sistema de amortização

SAC Price Bullet SACRE Tabela

Tabela de amortização do contrato

Percentuais do valor nominal de emissão por data de pagamento (convenção das escrituras de CRI/CRA). Datas do cronograma fora da tabela pagam só juros; a soma deve fechar 100. Incompatível com carência.

Juros capitalizados: incorporam ao saldo e saem só nas parcelas de amortização (juros proporcionais à amortização)

Indexador

% do CDI CDI + IPCA + TR Prefixado

Percentual do CDI (%)

Spread (% a.a.)

Fonte da taxa CDI CDI anual (% a.a., base 252)

Curva de DI projetada (períodos futuros)

Datas de mudança (Copom) e a taxa CDI a.a. a partir de cada data. A taxa atual vale até a primeira data. Vale para todo cálculo pós-fixado futuro.

Juro real (% a.a.) Repetir último IPCA publicado nos meses futuros IPCA projetado (% ao mês)

Meses já publicados são buscados no BACEN; a projeção cobre os futuros.

Juros semestrais (NTN-B) — cupom fixo (1+taxa)^½

Requer frequência semestral. Ex.: Tesouro IPCA+ com juros semestrais.

Cupom mensal fixo (mês cheio) — (1+taxa)^(1/12)

Requer frequência mensal (ou datas personalizadas). Convenção comum em cronogramas de CRI/CRA: o cupom independe dos dias úteis do período.

Taxa prefixada (% a.a.) Cupom mensal fixo (mês cheio) — (1+taxa)^(1/12)

Sem indexador: o saldo não sofre correção e os juros seguem (1+taxa)^(du/252) — ou o cupom mensal fixo acima.

Juros fixos (% a.a.) TR projetada (% ao mês) Cupom mensal fixo (mês cheio) — (1+taxa)^(1/12)

Saldo corrigido mensalmente pela TR (dia 1º, BACEN) + juros fixos. Com o cupom mensal: convenção das securitizações TR+taxa (CRI habitação Caixa/BB/CEF — ciclos ancorados nas datas de pagamento, TR cheia do mês, validada contra memórias de cálculo reais). Sem ele: convenção FINEP (juros du/252, ciclos no dia de aniversário). Meses já publicados são buscados no BACEN; a projeção cobre os futuros.

Carência

Períodos de carência Juros na carência

Liquidações antecipadas

Amortizações extraordinárias (parcial ou total de parcela) e resgate total da operação, em qualquer data. Prêmio de pré-pagamento opcional. Incompatível com a tabela de amortização (Tabela).

Avançado

Defasagem IPCA (meses) Dia de aniversário VNA

Truncar fator do período (casas decimais) Aniversário em dia corrido (mês cheio de correção, convenção CRI/CRA) Correção negativa não se aplica (IPCA deflacionário conta como zero) Pro-rata por dias corridos (VNA diário: (1+IPCA)^(dc/DC)) Datas nominais, sem rolagem para dia útil (janelas do contrato) Correção incorporada anualmente (saldo corrige só no mês de incorporação; juros pagos mensais) Mês de incorporação da correção (1-12)

Dia de aniversário do ciclo TR

Data final (modo legado, espaçamento uniforme)

Se preenchida, substitui a frequência: as datas são interpoladas até a data final.

Recentes

Preencha os dados da operação e clique em Calcular cronograma.
Cronogramas de pagamento (SAC · Price · Bullet · tabela do contrato) no calendário ANBIMA de 252 dias úteis.

Composição das parcelas

Amortização, juros e correção por período (R$)

Saldo devedor

Saldo ao final de cada período (R$)

⇩ Baixar Excel

Fluxo de pagamentos

Amortização, juros e correção por mês (R$)

Saldo devedor agregado

Soma dos saldos ao fim de cada mês (R$)

Portfólio

Nenhuma operação salva. Calcule um cronograma e clique em Salvar no portfólio, ou importe várias de uma vez com a planilha modelo acima.

Relatórios gerenciais

Carteira

Saldo devedor por indexador

Perfil de vencimentos

Amortização contratual por ano (R$)

Concentração por tomador

Próximos pagamentos

Parcelas com vencimento nos próximos 90 dias

Nenhum pagamento nos próximos 90 dias.

Fluxo de caixa mensal

Salvar no portfólio

Apelido da operação * Tomador

Status Tags (separadas por vírgula)

Portfólio

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